隨著(zhu)科技(ji)和業務(wu)快(kuai)速進化，用戶(hu)對技(ji)術(shu)的駕馭(yu)更為嫻熟，金融服(fu)務(wu)行業步入重(zhong)要轉型(xing)期(qi)。

金(jin)融科技公司扮演“引路人”角(jiao)色，利用(yong)生成式AI、云原生服務(wu)、區塊(kuai)鏈(lian)、Web3和全真互(hu)聯等(deng)創(chuang)新(xin)技術提供更加便(bian)捷高效的金融服務(wu)。預(yu)計到2023年(nian)，金融科技行業的(de)市場規(gui)模(mo)將達到1740億美元(yuan)，并繼續(xu)呈增(zeng)長(chang)態勢。

為探索金融科技未(wei)來發展(zhan)趨勢(shi)，騰(teng)訊發布了《智(zhi)創互聯·2023金融科(ke)技趨勢報告》。趨勢報告分為“創新篇、智(zhi)能篇、普惠篇、安全篇、融合篇”五大(da)類(lei)，分享行業領導者關于(yu)前沿話題的寶貴(gui)見(jian)解(jie)，并為(wei)金融科技的發(fa)展(zhan)規劃提供參考。

1. 生成式AI：為(wei)金融(rong)科技(ji)注(zhu)入新生產力(li)

生成(cheng)式AI由高級語(yu)言(yan)模型驅動，正在(zai)推動金融服務行(xing)業的(de)轉型。與傳統(tong)AI技術不同(tong)，生成式(shi)AI不僅能分析現(xian)有(you)數據(ju)(ju)，經過(guo)大量數據(ju)(ju)的訓練(lian)后，還可生成新(xin)的內容(rong)，包括表格(ge)數據(ju)(ju)，圖像、視頻(pin)、語音(yin)等媒體數據(ju)(ju)，以及文本數據(ju)(ju)。生成式(shi)AI能夠改善市場預測和報告，提供個性化客戶解決(jue)方案(an)，簡化運營(ying)，加強合規風險(xian)管理(li)，發(fa)現新(xin)的機遇。

金融機構可以利用歷史數(shu)據對這些模(mo)型進(jin)行微調，迅(xun)速獲取洞察，優化(hua)客戶(hu)服(fu)務和運營(ying)。生成式AI與金融行業(ye)的結合(he)可能會(hui)以兩(liang)種形式(shi)發展(zhan)，第一(yi)種是GaaS（Generative AI as a Service），以“開(kai)箱即用”的服務形式提(ti)供生成式AI技術。第二種是(shi)GaaC（Generative AI as a Component），以組件形式提(ti)供生成式AI技術，并將其(qi)嵌入到已有的(de)金融服務工(gong)作流(liu)程。

2. 云原(yuan)(yuan)生到數字原(yuan)(yuan)生解決方案：打造金融(rong)數字化新底座

云(yun)原生解決方案(an)釋放(fang)了對(dui)物理主機服務器的(de)需求，它(ta)的(de)出現意味著金融(rong)機構有(you)機會(hui)全面升級其IT基礎設施，成為數字原生企(qi)業(ye)。這(zhe)種方(fang)法利(li)用快速發(fa)展的云技術(shu)向數字原生解(jie)決方(fang)案進(jin)化(hua)，提供更高(gao)效、更靈活、更安全(quan)的金融服(fu)務。

騰訊云推(tui)出的(de)金(jin)融原生云TCS是由騰訊(xun)與保險公司等金(jin)融(rong)機構合作開發而成，用于支持金(jin)融(rong)機構的數(shu)字化(hua)轉型。該平(ping)臺面向保險公司的關鍵業(ye)務(wu)系統，致力(li)于打(da)造數(shu)字原生企業(ye)。TCS將繼續升級，適應不斷變化(hua)的(de)業務需求和客戶期望。

3. 金融營銷全域化：破局獲客難題

現(xian)如今，客戶(hu)(hu)希望在多渠道(dao)間獲得(de)無(wu)縫(feng)的銀行(xing)業務體驗。金(jin)融機構開(kai)始(shi)采取數字化(hua)戰略(lve)，建(jian)立以(yi)消費者為(wei)中心的全(quan)域營銷模式(shi)，整合線上線下場景。這種方(fang)法有助于改善(shan)整體客戶(hu)(hu)體驗，實(shi)現(xian)客戶(hu)(hu)行(xing)為(wei)預(yu)測，為(wei)客戶(hu)(hu)提(ti)供定制個(ge)性化(hua)服務。

全域營銷在銀行(xing)、證券、保險(xian)等行(xing)業均有(you)較多應用場景，在新用戶(hu)觸達、新產品(pin)推介、用戶(hu)的持續運營以及品(pin)牌(pai)形象建設(she)方面具有(you)重要意義。金融(rong)機構提(ti)(ti)供安全、無縫(feng)的全域體驗，提(ti)(ti)高客戶(hu)忠誠度和留存率(lv)。

全球領先的數字銀行——微(wei)眾(zhong)銀行利用騰訊的傳(chuan)播和廣告(gao)生態系統，通過其全(quan)域(yu)金融運(yun)營，成(cheng)功(gong)獲取(qu)和吸引客戶。

4. 金(jin)融科技催化(hua)可持續金(jin)融創新(xin)發展(zhan)

金融(rong)科技將可持(chi)續性融(rong)入金融(rong)活(huo)動之中(zhong)，提(ti)供創新解(jie)決方(fang)案，積極(ji)推動長期發(fa)展。可持(chi)續金融(rong)衍生出綠色金融(rong)、普(pu)惠(hui)金融(rong)等概念，支持(chi)環境、社會和治理（ESG）考量。

金融科技利用數字技術提升可持續金融的可及性、效率和(he)透明度，改善風險管理、數據分(fen)析，創建符(fu)合(he)環境和(he)社會目標的金融產(chan)品。

騰(teng)訊企(qi)業(ye)金(jin)融(rong)服務平臺(tai)展示了金(jin)融(rong)科技在可持續金(jin)融(rong)中(zhong)的(de)運用。該(gai)平臺(tai)是騰(teng)訊云聯合多家銀(yin)行推(tui)出(chu)的(de)，為中(zhong)小企(qi)業(ye)提(ti)供普惠融(rong)資服務。這種開發(fa)普惠金(jin)融(rong)生(sheng)態(tai)系(xi)統的(de)合作模式可以在不同市場進行復制。

5. 隱私(si)計算：助力金融數(shu)據可(ke)信流通(tong)

隱私計算使用先進(jin)技術和(he)系統，確(que)保金融數(shu)(shu)據(ju)的安全可信流通(tong)。參與方(fang)在不泄露各自(zi)數(shu)(shu)據(ju)的前(qian)提(ti)下協作進(jin)行數(shu)(shu)據(ju)分析(xi)和(he)機(ji)器學習，旨(zhi)在確(que)保數(shu)(shu)據(ju)在流通(tong)與融合過程中“可用(yong)不可見”。

騰訊提供的隱(yin)私計算(suan)解決方案可(ke)通過聯(lian)邦學習、多(duo)方安全計算(suan)等(deng)(deng)技術保護金(jin)融數據(ju)。金(jin)融機構(gou)可(ke)以在保證原始數據(ju)不出(chu)本地的情(qing)況下，安全地完成聯(lian)合統(tong)計、聯(lian)合計算(suan)、聯(lian)合建(jian)模和隱(yin)匿查詢等(deng)(deng)任(ren)務。

6. 動態風險治理：打(da)造(zao)數字風控新模式(shi)

動態風(feng)險治(zhi)理（DRG）可以轉(zhuan)變動態運營環境中的(de)風(feng)(feng)險管理。該體系涉(she)及持續的(de)風(feng)(feng)險識別、評(ping)估、緩(huan)解和定期策略回顧，能夠更(geng)好地管理風(feng)(feng)險并降低保(bao)障成(cheng)本(ben)。

DRG的實(shi)施(shi)需要考(kao)慮風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)數字化，組織將(jiang)數據集中化管(guan)理(li)，持續進(jin)行風(feng)險(xian)(xian)分析(xi)，并建立全(quan)面(mian)的組織風(feng)險(xian)(xian)視圖，確(que)保(bao)高效的風(feng)險(xian)(xian)治理(li)和管(guan)理(li)。

騰訊安全天御(yu)決策操作系統允許金融(rong)機(ji)構打造統一(yi)的風控平(ping)臺，改善欺詐檢(jian)測、風險(xian)評估和早期預警系統。

7. 全真互聯(lian)打造普惠金融體(ti)驗

全真互(hu)聯將技(ji)術(shu)與真實世界相(xiang)融(rong)合，打造(zao)沉浸式金融(rong)服(fu)(fu)務，優先(xian)考慮用(yong)戶需求(qiu)和數據驅(qu)動(dong)(dong)洞察。金融(rong)機構可以使用(yong)全真互(hu)聯來改善客戶服(fu)(fu)務，簡化(hua)業(ye)務流程，推(tui)動(dong)(dong)業(ye)務創新(xin)，確保高效的技(ji)術(shu)治理。

騰訊(xun)已經使(shi)用先進的(de)音視(shi)頻能(neng)力平(ping)臺，在(zai)一家大型銀行成功實(shi)施全(quan)真互聯。即(ji)使(shi)客戶與銀行線下網點遠隔(ge)千里，也(ye)能(neng)在(zai)遠程端(duan)體驗視(shi)頻服務(wu)、在(zai)線業務(wu)操作和線上客服等廣泛的(de)服務(wu)模式。

8. Web3開啟(qi)去中(zhong)心化金(jin)融新時代

借助區塊鏈、智能合約和去中心化框架(jia)的力量，Web3技(ji)術正在(zai)掀起互(hu)聯網和金(jin)融行業的變革。該(gai)技(ji)術打造了一(yi)個開放、互(hu)聯的數字世界，將用戶(hu)所(suo)有權和隱(yin)私放在(zai)首位。

Web3技術可(ke)以實現(xian)去中心化金融（DeFi），一個基(ji)于分布式(shi)賬本和區塊鏈基(ji)礎設施的(de)開(kai)放金融系統(tong)。DeFi的目標是在無需依賴傳統中介(jie)機構的條(tiao)件下，直(zhi)接為用戶(hu)提供各項金融服務。

Web3將解鎖金融(rong)市場(chang)的創新潛力，建立多(duo)(duo)方(fang)信任、提(ti)高資產流通效(xiao)率，充分滿(man)足(zu)人(ren)們(men)多(duo)(duo)樣的金融(rong)需求。

該趨勢報告顯示，金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技已廣泛融(rong)(rong)入經濟架構中，正在塑(su)造(zao)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)的(de)未來。各種(zhong)創新技術正在加強(qiang)安全交易，提高生產力，開啟去中心(xin)化(hua)金(jin)融(rong)(rong)的(de)新時代。在這(zhe)些趨勢下，金(jin)融(rong)(rong)機構將(jiang)提高客戶的(de)信任(ren)度，同(tong)時優化(hua)運營(ying)，推動(dong)可持續金(jin)融(rong)(rong)和普惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)的(de)發展。